“中国版“监管沙箱”扩容 金融科技革新监管试点落脚“小微””

继北京市之后，上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、苏州市等6个市(区)开始了金融科技创新监管试点工作——

去年12月，金融科技创新监管试点在北京率先启动后，4月27日，中国人民银行(以下简称央行)发布新闻，在上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、苏州市等6个市(区)扩大试点，挂牌 业内人士表示，这将进一步加快推进金融科技“监管沙盒”事业，为金融科技创新创造安全区域，有利于推进创新与监管的良性互动。

推进金融科技创新与监管的良性互动

近年来，随着金融科技的迅速发展，各国越来越重视对金融科技的监管，了解如何支持真正的金融创新，防控风险。 英国去年率先提出了“监管沙箱”( regulatory sandbox )的概念。

“监管沙盒”是指一个安全空之间，在实际市场环境中验证创新的金融产品、服务、商业模式和营销方法，让监管者在保护顾客和投资者权益，严防风险外溢的基础上，

2019年，央行率先在北京启动金融科技创新监管试点，探索设计包容审慎、富有弹性的创新容错机制，划定刚性基础，设置灵活边界，确保足够快速的发展空之间，符合中国国情。

西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文表示，金融快速发展离不开创新，金融科技创新监管试点有助于为金融科技创新设立安全区，推动创新与监管的良性互动。

但是，与其他国家的“监管沙盒”不同，目前我国的“监管沙盒”被纳入持卡机构。 北京进箱前6个项目均以持牌金融机构为主。

对此，陈文表示，根据央行对金融科技的定义，金融科技就是赋予科技金融。 对金融科技来说，“正本清源”，以前我国互联网金融大多是没有卡的公司，带来了一定的风险。 按照监管要求，金融业务还是要交给金融卡持卡机构做，科技公司起到“赋能”的作用，通过与金融机构的合作，将相关项目纳入监管试点。

陈文表示，目前金融科技监管试点一方面是金融机构自主进行监管科技试点，加强金融机构自身的金融科技能力。 一是通过“监管沙盒”试点，探索科技类公司与金融机构的合作模式。 在试点过程中，探索了对科技型公司赋予金融机构能源、赋予金融机构能源的科技公司进行较为有效的监管。

中小民营公司融资难的缓解融资高

央行表示，此次试点将向品牌金融机构、科技企业申请创新测试，在依法合规、保护客户权益的基础上，运用现代新闻技术手段赋能金融“惠民利企业”，为中小民营企业融资难融资贵、普惠金融“最后一公里”等痛点

“从这个要求可以看出，这次金融科技创新监管的试验性落脚点是小微金融。 ”。 陈文说，这一要求有意识地鼓励国家监管部门通过科技创新，缓解中小企业融资难融资的贵问题，提高金融便民的服务水平。

“物联网、人工智能、大数据等科技手段可以较大程度上处理中小企业融资过程中的新闻不对称、交易价格下降、风控能力和服务效率提高等问题。 》科技创始人、首席执行官刘德彬表示，在中国，中小企业在中国经济快速发展的过程中占有重要地位，但数据显示，中小企业的信用渗透率只有25%。 银行低息资金是支持中小企业快速发展的最佳资源，但由于许多中小企业在经营过程中存在治理结构不完善、财务制度不健全、经营管理灵活等问题，金融机构无法采用旧的信用判断体系，也无法准确识别公司的生产经营和财务状况，这也是中小金融尤比的原因 近年来，随着大数据智能化技术在银行等金融机构的应用，以前传到金融机构的新闻传播渠道不断扩大，开展业务的手段也越来越丰富，以降低运营价格的方式对金融服务的展望越来越广泛。

据了解，去年誉存科技普惠金融平台累计帮助数以万计的中小企业获得数百亿元人民币的银行融资。

然而，刘德彬也指出，现阶段我国在科技赋能中小微金融快速发展方面已位居世界前列，但随着应用的深入，对比了几年前个人贷款和金融业出现的数据隐私泄露等诸多问题，建立了国际但中国市场快速发展的监管体系

新冠引起的肺炎疫情扩大试点范围

此次央行将金融科技监管试点扩大到上海、深圳、重庆等6个城市，扩大此次试点范围，上海、深圳等6地优先考虑什么？

陈文说，两次飞行员的开始时间间隔不到半年，但都在预料之内。 北京在试点之前实际酝酿了很久，成立了金融科学技术研究院。 而且，新冠引发的肺炎疫情促进了“非接触式”金融服务的快速发展，反而对飞行员起到了推波助澜的作用。 对所选城市也出乎意料，深圳、雄安和苏州都是数字货币试点地区，上海、杭州、重庆是金融科技应用试点省市，有大量的金融科技企业，有广泛的普惠金融应用场景，其本身有一定的基础。

据中国人民银行重庆营管部介绍，自去年10月金融科技应用试点获批以来，重庆市27个金融科技应用试点项目稳步推进，其中18个试点项目已上线运营，对抗新冠肺炎疫情、便民惠民、服务中小企业等 例如，重庆农村商业银行网上“网上数字普惠金融赋能项目”，截至3月底，通过售电数据对接公司200多家房屋，为60多家公司授信超过50亿元。

4月7日，重庆市人民政府办公厅印发《推进金融科技应用与快速发展指导意见》，推进以人工智能、大数据、云计算、区块链等为代表的新闻技术在重庆市金融行业的广泛应用，建设金融科技产业聚集区等方面 计划了推进重庆市金融科技应用和快速发展的蓝图，其中确定了探索“监管沙盒”试点。

业内人士预计，此次扩大试点将进一步加快金融科技“监管沙盒”事业的推进，金融科技“监管沙盒”试点范围将继续扩大。