“银行开列自查清单 要点排查个体住房类贷款是否存在违规”

日前，上海证券报记者获悉，1月底上海银保监局发布《关于进一步加强个人住房信用管理工作的通知》后，上海商业银行稳步开展了自我检查行动。 银行已在春节假期前建立自查清单，重点调查个人住房类贷款是否存在违规情况，以及费用类贷款是否被房地产行业挪用等问题。

上海某银行内幕表示，对比个人住房贷款，该行严格审查首付资金来源，检查是否存在因类贷款、经营性贷款等渠道违约获取个人住房贷款首付资金、伪造首付凭证办理银行贷款等问题。 另外，调查合作的中介机构是否向购买者提供首付支持，与“包装企业”合作协助伪造贷款资质说明和收入说明等违规行为。

“春节假期前，要求行内向相关分行组织人员核对通知要求，查阅过去半年的信用档案，检查是否有相关违规行为。 ”。 另一家银行的内幕说。

此次自我调查的大背景是，年上海新商品住宅和二手房成交量近年来创新高，在楼市持续升温的过程中，支出类贷款、经营性贷款违约再现了入市苗头。 为此，上海银保监局发出上述通知，再次加强“不炒房”定位，对个人住房信用管理工作提出8项要求。

上海银保监局还将全面开展风险调查，要求商业银行对年6月以来发放的费用类贷款、经营性贷款和个人住房贷款进行全面自我检查，并于2021年2月28日前向上海银保监局提交自我检查和整改报告。

但是，从实际操作水平来看，很难确定个人支出类贷款资金流动是否违规。 对于个人的费用类贷款，银行的跟踪方法通常是拆账户、确认证明、现场检查等方法，以检查贷款的用途是否符合约定的用途。 但是，这样的贷款资金一旦退出本行体系，很难跟踪具体流程。 “在现实的操作中，顾客经常会避开被追逐的手段。 例如，一位顾客借了30万元的费用，用途是装修，但实际上是把这笔钱借给朋友，用来凑首付买房子。 这种情况不容易从银行系统内部直接检测出来。 ”。 前面提到的银行内幕说。

同样在出现楼市火热行情的深圳、北京等地，纷纷出台调控措施，严查购房资金力度，从购房资金的边缘加以调控。 北京银保监局1月30日宣布，将严查个人信用资金违规流入房地产市场，要求各银行对年下半年以来新发放的个人支出类贷款和个人经营性贷款的合规情况进行全面自我调查。