“存量房贷“换锚”银行会占便宜？央行称保证公允性”

总公司记者吴雨

库存住房贷款价格基准的转换于3月1日如期开始。 银行是否故意提高最优遇贷款利率( lpr ) ( lpr )，或利用lpr的加减来获利，这一疑问很多。 日前，中国人民银行答复称，将尽量保证lpr的公正性。 将来如果lpr发生变动，对借款人和银行的影响是对等的。

人民银行于去年年底发表公告称，从年3月1日至8月31日，将进行库存浮动利率贷款价格基准的转换。 顾客可以与金融机构协商将“起锚”定为lpr还是固定利率。

lpr和固定利率，哪个更划算呢？

人民银行相关人士表示，两种转换方法各有特点，如何选择取决于借款人自身的评估，特别是对未来利率走势的评估。 如果借款人认为未来lpr会下降，最好转换为参考lpr定价。 如果考虑到将来lpr有上升的可能性，转换为固定利率是其特征。

2019年12月发表的5年以上的lpr为4.8%。 业内人士表示，如果评估未来5年以上的lpr高于4.8%，可以选择固定利率。 相反，如果评估为将来的lpr低于4.8%，则可以选择lpr。

人民银行有关人士表示，自去年10月以来，贷款基准利率一直不变。 lpr市场化程度高于贷款基准利率，能及时反映市场利率变化，自2019年8月以来多次下降。 推进存量浮动利率贷款定价标准的转变，是为了保护贷款双方的权益，特别是让借款人享受降息带来的利益。

目前，新机制的lpr已发布7次，个人住房贷款利率相关5年期以上的lpr下调2次，累计下调10个基点。 2月20日公布的5年lpr为4.75%。

去年8月，人民银行决定改革lpr形成机制。 lpr是具有代表性的18家公司的报价行，根据本行对最高质量客户的贷款利率，采用公开市场操作利率(主要是中期贷款便利利率)的积分形成的方法进行报价。 从2019年8月开始，每月发布一次。

借款人担心，如果选择转换为lpr，银行会故意提高lpr报价。 对此，人民银行表示，lpr报价机制尽量保证报价明细的真实报价，使公布的lpr具有公正性。